房貸利率知多少

上次試算保本型保單是否真的保本

最近想到 目前房貸也是大家最常遇到的問題，把它拿來試算一下，結果發現成本嚇死人的高~~~

先講結論好了，以一百萬額度為例：

<表一> 年利率3%，貸款20年，則總共繳了31.5萬，所以若貸了500萬，則要繳157.5萬的利息，所以當房貸繳清後，你買這棟房子的總成本就是657.5萬+頭期款

有些銀行說把貸款時間拉長，每個月的負擔比較輕，真的是如此嗎?<表二>若把貸款期限變為30年，則要繳的總利息變46.5萬，也就是10年多繳了15萬，一年要多繳1.5萬，幾乎是社會新鮮人半個月的年終了。

若再把利率稍微調高，貸款年限稍微拉長呢?

<表三>年利率5%，貸款35年，則總共繳了90萬的利息，OH~~~My God~~~~等房貸繳完，就等於花了2倍的成本買下這間房子，算到這裡，想買房子的人，要好好打一下算盤，到底房貸要帶多少.....

表一

利率	3%	貸款額度	1000000	期數	20
年度	年度期初 貸款金額	每期償還金額	利息	貸款餘額
1	1000000	50000	30000	950000
2	950000	50000	28500	900000
3	900000	50000	27000	850000
4	850000	50000	25500	800000
5	800000	50000	24000	750000
6	750000	50000	22500	700000
7	700000	50000	21000	650000
8	650000	50000	19500	600000
9	600000	50000	18000	550000
10	550000	50000	16500	500000
11	500000	50000	15000	450000
12	450000	50000	13500	400000
13	400000	50000	12000	350000
14	350000	50000	10500	300000
15	300000	50000	9000	250000
16	250000	50000	7500	200000
17	200000	50000	6000	150000
18	150000	50000	4500	100000
19	100000	50000	3000	50000
20	50000	50000	1500	0
		利息小計	315000

表二

利率	3%	貸款額度	1000000	期數	30
年度	年度期初 貸款金額	每期償還金額	利息	貸款餘額
1	1000000	33333	30000	966667
2	966667	33333	29000	933333
3	933333	33333	28000	900000
4	900000	33333	27000	866667
5	866667	33333	26000	833333
6	833333	33333	25000	800000
7	800000	33333	24000	766667
8	766667	33333	23000	733333
9	733333	33333	22000	700000
10	700000	33333	21000	666667
11	666667	33333	20000	633333
12	633333	33333	19000	600000
13	600000	33333	18000	566667
14	566667	33333	17000	533333
15	533333	33333	16000	500000
16	500000	33333	15000	466667
17	466667	33333	14000	433333
18	433333	33333	13000	400000
19	400000	33333	12000	366667
20	366667	33333	11000	333333
21	333333	33333	10000	300000
22	300000	33333	9000	266667
23	266667	33333	8000	233333
24	233333	33333	7000	200000
25	200000	33333	6000	166667
26	166667	33333	5000	133333
27	133333	33333	4000	100000
28	100000	33333	3000	66667
29	66667	33333	2000	33333
30	33333	33333	1000	0
		利息小計	465000

表三

利率	5%	貸款額度	1000000	期數	35
年度	年度期初 貸款金額	每期償還金額	利息	貸款餘額
1	1000000	28571	50000	971429
2	971429	28571	48571	942857
3	942857	28571	47143	914286
4	914286	28571	45714	885714
5	885714	28571	44286	857143
6	857143	28571	42857	828571
7	828571	28571	41429	800000
8	800000	28571	40000	771429
9	771429	28571	38571	742857
10	742857	28571	37143	714286
11	714286	28571	35714	685714
12	685714	28571	34286	657143
13	657143	28571	32857	628571
14	628571	28571	31429	600000
15	600000	28571	30000	571429
16	571429	28571	28571	542857
17	542857	28571	27143	514286
18	514286	28571	25714	485714
19	485714	28571	24286	457143
20	457143	28571	22857	428571
21	428571	28571	21429	400000
22	400000	28571	20000	371429
23	371429	28571	18571	342857
24	342857	28571	17143	314286
25	314286	28571	15714	285714
26	285714	28571	14286	257143
27	257143	28571	12857	228571
28	228571	28571	11429	200000
29	200000	28571	10000	171429
30	171429	28571	8571	142857
31	142857	28571	7143	114286
32	114286	28571	5714	85714
33	85714	28571	4286	57143
34	57143	28571	2857	28571
35	28571	28571	1429	0
		利息小計	900000